违法经营犯罪犯罪行为科学研究系列产品（十四）
banlist交互式汇率OTC场内进行买卖店家餐饮企业的民事信用风险
东莞法丞汇俊辩护律师事务所合伙人猎潜舰辩护律师
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在《有关防范虚拟汇率发行融资信用风险的公告》发布之后，已经从国家层面明令禁止了虚拟汇率融资进行买卖平台直接专门从事法定汇率与虚拟汇率、“交互式汇率”相互之间的充值销售业务，同时也要求不得进行买卖或是作为中央对手进行买卖虚拟汇率或“交互式汇率”，也明令禁止为虚拟汇率或“交互式汇率”提供定价、信息中介等服务。
以内内容的落实，催生了在进行买卖场所之外以对个人为主体的交互式汇率充值进行买卖商业模式，该商业模式被称为场内进行买卖或是OTC。
随着场内进行买卖大佬邓少东被传言被警方带走调查，场内进行买卖的信用风险再次被人们所重视和担忧。
场内进行买卖（OTC）的民事信用风险到底是什么？
通俗来讲就是OTC场内进行买卖店家餐饮企业在进行买卖时接到了“不整洁”的钱。
但从法律上讲，场内进行买卖的民事信用风险不仅仅如此
1.韦澳
接到了“不整洁”的钱，OTC场内进行买卖店家餐饮企业可能会被控韦澳，但绝非所有的接到“不整洁”钱的犯罪行为都会被判定被控韦澳，依照《民法》第一百九十四条的明确规定,只有是毒品犯罪犯罪行为、黑社会性质的组织犯罪犯罪行为、恐怖活动犯罪犯罪行为、走私犯罪犯罪行为、贪污贿赂犯罪犯罪行为、破坏财金秩序犯罪犯罪行为、金融诈骗犯罪犯罪行为的税金或其产生的投资收益才能被判定为被控韦澳。
换言之，绝非所有的“不整洁”的钱都有资格证书被“洗”，也就是说，假如OTC场内进行买卖店家餐饮企业接到的“不整洁”的钱并不属于前文列出的犯罪犯罪行为覆盖范围内，是不能判定被控韦澳的。
当然，特别须要注意的是，假如所接到的钱确实是属于上述犯罪犯罪行为覆盖范围内，也不意味著一定形成韦澳。因为反之亦然依照韦澳的明确规定，只有OTC场内进行买卖店家餐饮企业直觉上具有“若非”时才会被判定为被控韦澳。
在断定OTC场内进行买卖店家餐饮企业直觉上与否若非方面，针对若非，主要就是采用两套断定方法，一个是“确定晓得”，一个是“确证晓得”。在《有关审理洗钱等民事案件具体应用法律若干个问题的说明》中对于“确证晓得”的“若非”进行了列出：
a.晓得别人专门从事犯罪犯罪行为活动，帮助切换或是迁移钱财的；
b.没理据，透过违法途径帮助切换或是迁移钱财的；
c.没理据，以显著低于市场的产品价格全面收购钱财的；
d.没理据，帮助切换或是迁移钱财，收取显著高于市场的“手续费”的；
e.没理据，帮助别人将巨额现金散存于多个银行帐户或是在不同银行帐户之间频繁划转的；
f.帮助近亲属或是其它关系密切的人切换或是迁移与其职业或是财产状况显著不符的钱财的；
g.其它能判定犯罪者若非的情况。
以内列出的情况，大部分都是从“进行买卖”本身与否正常来进行推断的，具体到OTC场内进行买卖店家餐饮企业而言假如在与别人进行买卖交互式汇率的过程中存有没理据能说明的异常进行买卖时，就能判定其本身在进行买卖时对于接到的钱或是币是“犯罪犯罪行为税金或其投资收益”存有直觉上的“若非”。
举例而言，在某交互式汇率进行买卖平台法币进行买卖区，购买USDT的产品价格6.98元-7.12区段（产品价格随时浮动，该区段仅做参考）。这意味著某个时间段的“市场价”的区段就在该覆盖范围内，但在OTC场内进行买卖店家餐饮企业假如以过低或是过高的产品价格全面收购或是出售与陌生人进行买卖，就使得自己的犯罪行为存有了没理据能说明的情况（当然假如确实有证据断定有理由的除外），就容易被判定直觉若非被控韦澳了。
2.掩盖、谎报犯罪犯罪行为税金、犯罪犯罪行为税金投资收益罪
接到了“不整洁”的钱，除了有可能被控韦澳之外，更多的是被控掩盖、谎报犯罪犯罪行为税金罪，因为韦澳的形成有着特殊的覆盖范围，而掩盖、谎报犯罪犯罪行为税金罪是“一般”罪，规制的是一般情况下接到犯罪犯罪行为税金和投资收益的犯罪行为。
依照《民法》中该罪的明确规定，只要犯罪者若非是犯罪犯罪行为税金或其产生的投资收益而予以窝藏、迁移全面收购、代为销售或是以其它方法掩盖、谎报的，就会被控形成该罪。
反之亦然的，在确证犯罪者直觉上与否“若非”反之亦然须要参考前文列出的a-g的情况。
由于两者确证若非的情况相同，此处不再展开，OTC场内进行买卖店家餐饮企业的民事信用风险参考前文。
3.违法经营罪
实务中，OTC场内进行买卖店家餐饮企业的民事信用风险更多的是被控违法经营罪的民事信用风险，容易被大众认为可能相关的内容主要就是违法专门从事资本金缴付清算或是违法进行买卖外汇交易，但事实上，主要就是违法进行买卖外汇交易而非违法专门从事资本金缴付清算。原因在于，违法专门从事资本金缴付清算的情况在《有关办理手续违法专门从事资本金缴付清算销售业务、违法进行买卖外汇交易民事案件适用法律若干个问题的说明》的条文中有所列出，主要就将虚假进行买卖、公转私、支票套现等情况判定为违法专门从事资本金缴付清算销售业务。但在banlist的交互式汇率OTC进行买卖场景中，“一手交钱，一手交币”在进行买卖过程中并不涉及以内情况，因此，很难将OTC场内进行买卖犯罪行为判定为违法专门从事资本金缴付清算销售业务。
OTC场内进行买卖中的违法进行买卖外汇交易犯罪行为虽然存有，但这种犯罪行为较为隐蔽。依照《对个人外汇交易管理办法》第五条的明确规定：“境内对个人专门从事外汇交易进行买卖等进行买卖，应当透过依法取得相应销售业务资格证书的境内商业银行办理手续。”这意味著居民假如有外汇交易进行买卖需求，须要在专门的商业银行办理手续，而不能透过对个人-对个人的方式进行。而banlist的OTC场内进行买卖正是能绕开该监管的“捷径”，由于以比特币等为代表的交互式汇率在世界覆盖范围内均具有一定的认可度，犯罪者完全能透过OTC场内进行买卖店家餐饮企业购买交互式汇率（外汇交易交付给别人），然后再透过OTC店家进行交互式汇率的出售（获得本国汇率），实现外汇交易和本国汇率的切换过程。这个流程显著与《对个人外汇交易管理办法》的明确规定相违背，但这种责任绝非民事责任，只是会有被依照《外汇交易管理条例》进行处罚的信用风险。
那么对于OTC场内餐饮企业而言，以内犯罪行为会具有被控违法经营罪的民事信用风险。因为依照《有关惩治骗购外汇交易、逃汇和违法进行买卖外汇交易犯罪犯罪行为的决定》第四条的明确规定：“在国家明确规定的进行买卖场所以外违法进行买卖外汇交易，扰乱市场秩序，情节严重的”依照违法经营罪处罚。须要注意的是此处的违法进行买卖外汇交易犯罪行为和前面提高的违法进行买卖犯罪行为有所区别，这也是OTC店家被控民事犯罪犯罪行为而普通人员只被承担处罚信用风险的区分关键。本辩护律师在《违法经营犯罪犯罪行为科学研究系列产品（六）如何理解被控违法经营罪的违法进行买卖外汇交易犯罪行为的具体覆盖范围》一文中提及倒卖倒卖外汇交易和变相进行买卖外汇交易的犯罪行为被判定为被控违法经营罪，具体不再展开。
具体到banlist的OTC店家而言，倒卖交互式汇率营利的犯罪行为非常容易与倒卖倒卖外汇交易和变相进行买卖外汇交易的明确规定相符合。因此，假如OTC店家在与别人进行买卖的过程中，存有将外汇交易违法流入或流出的犯罪行为，被控违法进行买卖外汇交易型的违法经营罪是基本没问题的。
最后须要指出的是，不能仅依靠OTC店家存有倒买倒买USDT的犯罪行为就判定被控违法经营罪，原因在于，虽然USDT名义上与美元锚定，但它本身不能等同于美元，本质上仍然是交互式汇率，与其它交互式汇率并无差别。因此倒买倒卖USDT的犯罪行为不等于倒买倒卖外汇交易，不能直接认为被控违法经营罪。
4.组织、领导传销活动罪
前面几类的民事信用风险比较常见也容易理解，但为何还有被控组织、领导传销活动罪的民事信用风险。本辩护律师此处指的是传销型资本金盘中的OTC场内进行买卖店家餐饮企业。在本辩护律师办理手续的一些网络传销案件中，有的传销平台会透过发行“交互式汇率”的形式来拉人头、收取入门费，进行形成层级进行传销活动，同时为了为参与者提供“交互式汇率”变现渠道，会提供进行买卖所进行买卖、OTC变现等渠道，这就要求传销平台餐饮企业须要招募或发展一批OTC店家进行交互式汇率的变现服务，而这项服务正是为传销组织的发展和运营提供“帮助”，依照共同犯罪犯罪行为的理论是能依照组织、领导传销活动的共犯来追究民事责任的，因此，传销型资本金盘中的OTC场内进行买卖店家餐饮企业是存有被控组织、领导传销活动罪的民事信用风险的。
5.诈骗罪或是开设赌场罪等犯罪犯罪行为的共犯
前文提及的无论是韦澳还是掩盖、谎报犯罪犯罪行为税金罪均指的是OTC店家在进行买卖时才“若非”收的钱或币属于或可能属于犯罪犯罪行为税金或其投资收益。那么假如OTC场内进行买卖店家餐饮企业在进行买卖之前（事前）就已经与进行买卖对象达成了合意，在对方实施完犯罪犯罪行为后进行进行买卖的犯罪行为该如何定性？
该类情况一般会依照相应的共同犯罪犯罪行为的共同犯罪犯罪行为处罚，而不依照韦澳或是掩盖、谎报犯罪犯罪行为税金罪进行处罚。
以诈骗罪为例，假如OTC场内进行买卖店家餐饮企业在进行买卖时“若非是诈骗税金或其产生的投资收益”仍然与之进行买卖则被控掩盖、谎报犯罪犯罪行为税金罪。但假如在进行买卖之前已经跟诈骗人员商量好等诈骗得手后会与之进行场内进行买卖，则该种情况就属于“事前”的共谋，要依照诈骗罪的共犯定罪处罚追究民事责任。不同罪之下，两者的量刑相差甚大。
正如全文所述，对于OTC店家的直觉若非与否均有要求，那么在OTC店家直觉上不若非的情况下，接到了违法税金或是投资收益与否要追究民事责任呢？依照我国目前的法律明确规定，该种犯罪行为应适用“善意取得”的相关明确规定，办案机关不能对OTC场内进行买卖店家餐饮企业追究民事责任，反之亦然也不能将该部分款项予以追缴或没收。本文篇幅所限，不予展开。
本文是猎潜舰辩护律师结合办理手续“banlist”相关案件被控民事犯罪犯罪行为案件的实务经验总结税金，希望对涉案人员的民事辩护工作有所帮助。